【分數決定人生】信貸評級「突變」信用評分，全城面臨真正的信用危機！

　　智慧燈柱已成為最受爭議的智慧城市建設！有不少市民擔心，智慧燈柱具有人臉辨識監控功能，不但會侵犯個人私隱，數據更有可能被納入中國的「社會信用體系」，用作信用評級。儘管特區政府發言人已多番澄清，智慧燈柱不涉人臉識別功能，但始終未能釋除公眾疑慮。到底「社會信用體系」是甚麼東西？究竟它有何問題，竟可教人視之為洪水猛獸？ 

 

人臉辨識系統根據面部五官位置和相互間的距離作識別特徵，進行身份確認。（圖片來源：IBM官網）

 

　　中國改革開放後，儘管經濟高速增長，但國內企業相互間卻出現嚴重的呆債問題，即是甲公司欠乙公司錢，使乙公司無法向丙公司償還債務，故俗稱為「三角債」。1991年至1992年間，估計銀行放貸額度約三分一有三角債問題。1990年代，中國國務院發布《關於在全國範圍内開展清理「三角債」工作的通知》，展開減債和催收債務工作，同時民間亦出現大大小小的信貸評級公司，以解決企業交易和銀行放貸所面對的信用問題。

 

社會信用體系擁有自家官網「信用中國」，定期公布最新發展。（圖片來源：信用中國網頁截圖）

 

　　2006年，政府為求快速建立一套全面的信貸評級系統，便由中國人民銀行直接出手，建立一套全國企業與個人的徵信系統。2007年，中國國務院頒布《關於社會信用體系建設的若干意見》；2014年又發布《社會信用體系建設規畫綱要（2014－2020年）》，以守信激勵和失信約束為獎懲機制，現社會信用體系的雛形。

 

芝麻信用整合阿里巴巴旗下平台（包括淘寶、支付寶等）的數據，透過大數據和雲端運算技術，分析和評估個人用戶的信用狀況。（圖片來源：芝麻信用網頁截圖）

 

　　2015年，阿里巴巴的個人信用評估服務「芝麻信用」出台，提供信貸評級機制，作為阿里旗下個人金融服務「螞蟻金服」的貸款依據。這套基於網購和電子支付資料建構而成的大數據分析系統，很快便被政府看中，納入為「社會信用體系」的原型技術。

 

　　2018年，中國出現P2P信貸倒閉潮，大量民間投資者血本無歸，但卻求助無門，政府遂趁勢推出針對企業的財務信用評分系統，列出失信企業名單，贏得民間一時掌聲。及後，這套系統的覆蓋範圍逐漸由企業延伸至個人層面。民眾不但可用手機查找俗稱「老賴」、經常賴帳詐欺人士的所在位置，看電影時「老賴」的姓名和相片更會在電影院大螢幕上展示出來。當時民眾普遍認為，系統將社會敗類「揪出來」並無不妥，可讓人避免受騙上當。

 

今年７月，有網民發現，「信用中國」網站在「地方信用網站」一欄，預留位置給香港、澳門、台灣三地作網站連結，驚爆社會信用體系在港實施疑雲。事件曝光，網站內港澳台三地選項已被刪走了。（圖片來源：信用中國網頁截圖）

 

　　既然民間「受落」，中國政府便順勢使出一招「偷天換日」。將信評系統的功能由「財務信用」切換為「社會信用」，至此社會信用體系業已成形！每個人都要按照其社會行為的信用度被評分；低至某個分數的人，不但無法購買高鐵車票或機票，更會影響其銀行貸款申請，甚或可享用的社會福利。目前社會信用體系已在杭州、南京、成都等十多個城市逐步推行，預定於2020年在中國全面上路。

 

　　不過，社會信用體系因蒐集數據過於全面，被外界批評為侵害人民私隱。早前，安徽省界首市有一位胡姓大媽闖紅燈過馬路，才過到一半，對面大廈的大型電視屏幕已顯示她的名字、身份證號碼及住址！

 

       除私隱問題外，社會信用評分機制亦被質疑包含政治因素，淪為箝制言論自由的統治工具。譬如，中國記者劉虎因實名舉報貪腐官員，所以社會信用評分被大幅降低，結果其社交網絡帳號被註銷，又不准搭飛機、搭高鐵，更沒有公司願意聘用他。

 

       或許有人會說，只要不挑戰政府或高官，便不會被拉低分數。但事實是否如此？看看「格鬥狂人」徐曉冬的下場便可略知一二。徐曉冬於2017年「秒殺」楊氏太極拳傳承人魏雷後一舉成名，自此屢次公開點評各門各派武術，更直言「中國功夫都是假的」，但卻因此而損害了民族自尊心，導致其社會信用被調低至D級，「高消費行為」遭全面禁止。除不可乘坐飛機和高鐵外，更不得購買房產、裝修房屋、旅遊度假，子女也不可報讀私立學校！

 

       由於信用評分過低的後果太可怕了，使國內民眾「忽然」積極參與公益活動，像是捐血、做義工等，藉此增加分數。儘管血庫存量有所上升，但捐血背後的動機不是要救人一命，而是為推高一己的信用評級，在道德上確實說不過去。更有甚者，違規者因不想影響評分，遂行賄有關部門，要求刪除違規記錄。事實上，縱使有人在某範疇違規被扣分，但因此而限制他在其他範疇的公民權利，做法確有欠公允。前中國人民銀行徵信中心副主任汪路就一針見血指出，想用社會信用體系來解決社會問題，「這不僅天真，不切實際，而且有害」。

 

 

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