2017-03-15

樓價貴家居保險不要慳！

　　姊妹們，過去兩日，我在《晴報》的專欄談到近期樓市再顛起來，令到很多未上車的姊妹們望樓輕嘆！但樓市交投活躍了，即是仍然有人可以上車或換樓的，我的姊妺Amelia就是其中一個幸運兒。

　　她和丈夫租了幾年樓，也儲了幾年錢之後，早前終於買了自己的物業，成功上車。上次我跟她茶聚時，我提醒她，最好買一份家居保險，保障妳的安樂窩。但她的心態是，買樓已花了200多萬，以後還要供樓，現在一切都要慳；但我的看法是，幾百萬的樓也買了，那就不要慳份一千幾百的家居保險了，因為家居保險的保障實在很大。

　　「妳要記住，家居保險其實也是一份意外保險，只不過，所保的對象是家中的財物！不過，準確來說，我們一般所說的家居保險，可以包括三部分，一是剛才所說的家居財物，主要保障妳的家居財物因為受保意外所造成的損失、二是樓宇結構，主要保障因受保意外，對樓宇結構造成損壞的損失；而第三是業主法律責任，即是保障因為業主的疏忽，導致第三者人身或財物受損而要負上的法律責任，包括賠償和訴訟費用。」

　　「嗯，如來如此！但我未買過家居保險，其實家居保險的保費是怎樣釐定的呢？」Amelia果然對家居保險沒有認識。

　　「家居保險的保費是按家居面積來釐定的，很明顯，單位面積愈大，保費就愈貴！」

　　「明白了，但賠償呢，是實報實銷嗎？」

　　「原則上是，每個計劃都有一個每年的賠償額，最普遍是50-100萬元左右，但要留意，這不代表每一件財物沒有上限，一般在這個總額之外，還會有每件財物的上限，例如5-10萬元不等！」

　　「但是不是任何意外導致的損失都可以保呢？」

　　「可以說是，也可以說不是！」

　　「這麼玄虛！？」Amelia給我弄得暈頭轉向。

　　「是這樣的，因為家居保險通常是用『全險』方式提供保障的。

　　「『全險』？即是所有風險都保？」

　　「是這樣的，『全險』的意思是列明的不保事項外，所有風險都受保！」

　　「哦，明白了！即是火災、爆炸和漏水等都可以保！」

　　「嗯，前兩者都是，但『漏水』則要斟酌了！」