隨著金融科技（FinTech）發展迅速，香港銀行業正面臨翻天覆地的變化。但銀行作為歷史悠久的傳統行業，給予大眾印象根深柢固，難以一時一刻徹底改變消費者習慣，新興銀行（Neobank）要在市場起步甚至立足，也並非易事。

　　工程與軟件開發解決方案提供商EPAM Systems進行調查並發表《EPAM Consumer Banking Report 2020》報告，訪問4,500名來自美國、英國、香港及新加坡的消費者，探討及研究消費者對銀行業轉型的態度和期望。

使用虛擬銀行 歐美國家續升

EPAM Systems銀行與財富管理全球負責人Panos Archondakis強調，新興銀行目前不應只關注利潤及盈利，反而應先贏取客戶的信任，證明其安全系統的實力，否則只會成為發展阻礙。（受訪者提供圖片）

　　EPAM Systems銀行與財富管理全球負責人Panos Archondakis接受本報訪問時直言，對調查結果頗為驚訝，「外界一直認為科技創新令全球各國都爭相發展FinTech，虛擬銀行的出現或動搖傳統銀行地位，但結果卻顯示，短期內虛擬銀行並不能代替傳統銀行，新興銀行也並非如想像中對傳統銀行有著莫大威脅。」報告揭示，目前有82%消費者依然對傳統銀行的服務感到滿意，只有4%的受訪者略有不滿；同時僅有3%的受訪者表示，自己正使用新興銀行作為唯一的銀行帳戶。

　　Panos提到，在使用虛擬銀行方面，歐美國家是領頭羊，民眾接受程度不斷上升。至於亞洲地區，尤其香港消費者，依然極度依賴傳統銀行服務。報告提到，目前只有14%香港受訪者正在使用新興銀行。Panos認為，雖然本港虛擬銀行已逐步投入服務，但港人對虛擬銀行的信任程度依然有保留，缺乏信心，導致新興銀行更難加入市場。

　　報告顯示，35%受訪者認為信任問題是阻攔他們轉用虛擬銀行的重要原因，Panos解釋，由於新登場的虛擬銀行沒有經營銀行的經驗，港人對新興商業模式的風險控制依然抱持謹慎態度，擔心虛擬銀行的網絡安全不足，以及私隱保障不足。

洩資料事故 惹私隱保障質疑

　　由渣打香港牽頭組成的虛擬銀行Mox Bank早前因出現技術問題，洩漏用戶資料。雖然Mox Bank事後指，已在後台流程中，加強驗證月結單的準確性，但依然引起外界對虛擬銀行私隱保障的質疑，Panos坦言：「這對香港虛擬銀行來說，絕對是一場災難！」

　　Panos也指出，若Mox Bank要以數碼服務吸客，在處理客戶數據上必須更加小心，系統網絡保安設置不足，將嚴重影響業務發展。他同時提議，虛擬銀行可採用傳輸層安全協議加密技術（TLS），確保能保護客戶的個人資料免遭未經授權使用。他多次強調，新興銀行目前不應只關注利潤及盈利，應先贏取客戶信任，證明其安全系統實力，否則只會成為發展阻礙。