理論上，要策劃退休，你要問自己三個問題。第一個，當然是你想幾時退休，這個數據，很多時可以自己「決定」，但今時今日，也有可能是不由自主的。

　　然後，第二個數據是則是「靠估」的，就是你退休後，你的退休金要用多久。又或者，簡單直接的問法是，到底你「想」活多久？！

　　這個數據很重要，因為整個退休計劃的成敗，很大程度取決於，你的退休金到底要用多久（即是你會活多久）。只可惜，這是一個斷估的數據。不過，靠估之中也有客觀成分，最主要就是男性和女性的平均預期壽命。

　　以今時今日的預期壽命計，我建議大家至少要預自己活到85歲，這樣才較為切合現實，而且也較穩妥。這是客觀層面的估算，但主觀因素方面，即個人的健康也主宰了你可以活多久。所以，到底可以活多久，其實包含主觀和客觀成分。

　　換句話說，如果你預計自己可以活到85歲，並想60歲退休，你的退休金便要用25年；但假如你想55歲退休，你的退休金便要用30年；如果你想提早到50歲，甚至更早退休，你的退休金便要用35年，甚至更長。

　　我想提醒大家一點，如果你想提早退休，就等於你工作的年數縮短了，例如你是22歲出來社會做事，但想50歲退休，並估計自己會活到85歲，就等於你工作28年的收入，要足夠63年用；如果你可以等到60歲才退休，就等於你工作38年的收入，攤開63年用，這樣就可以輕鬆一點。

　　簡言之，愈想提早退休，要準備的退休金便愈多，又或者說，你工作期間要賺愈多錢，因為工作賺錢的時間和退休用錢的時間是「此消彼長」的。

　　好了，你計劃好何時退休，以及估算過自己的退休金要用多久後，接下來一個很重要數據是你預算退休後，每月的開支是多少？！

　　如果大家心水清的話，就會明白，如果有了每月開支的預算，那就不難計算到，要準備多少退休金了。例如你估計退休後每月開支是1萬元，如果你的退休金是要用20年的話，就等於你要準備240萬元了！

　　但這個退休開支可以怎樣預算呢？早前我看報導，匯豐設計了一個「退休策劃指標」，按照不同的生活方式，給大家一個預算開支，我覺得也有參考價值，下次跟大家品評一下。