今天是年三十晚，祝讀者朋友牛年「新春大吉，諸事順利！」

　　農曆新年子女會收到不少利是錢，在充滿物質誘惑和電子貨幣的世代，作為父母應該盡早做好理財教育，避免子女利用利是錢過度消費，成為大花筒。

　　不論教孩子處理利是錢還是理財，要按步就和根據子女的年齡，建議處理利是錢的方法如下。

　　（一）兩歲前，不用講錢。在日常生活中父母 多提到「唔好浪費食物，食唔曬唔好叫咁多」，建立珍惜，不要浪費這個概念已經足夠了。

　　（二）5歲，先為年幼的子女儲起，因為這年齡的小朋友未建立對錢的概念，例如他們「鍾意銀仔多過紙幣」。等升上小學便要準備開戶口了，期間要多溝通，讓孩子知道父母先替他們保管。重點：在幼兒階段只需要講利是錢的處理方法，不用解釋金錢的意義。

　　（三）6歲後，孩子升上小學，透過與朋輩互動、可能會買零食，會開始培育對金錢的概念，屆時父母應連同過去儲起的利是錢，與子女一起溝通，計劃怎樣處理。一般有三個做法：

　　1.建議在此時為他們開設兒童戶口，可以慢慢教孩子儲蓄的概念。透過逐年儲下的金錢，以及從存摺簿看到的存款利息滾儲，教導小朋友等待的概念。

　　2.就算有一份玩具好想買，都要習慣等待，慢慢儲錢，明白並非喜愛便立刻要買。

　　3.利用部分利是錢助人，學習分享。

　　重點：培養孩子等待的概念，了解金錢的意義，教導分享利己利人，例如賣旗或助養，學習付出分享。

等待很重要

　　（四）9歲後，等升上三、四年班才逐步讓孩子處理利是錢（但不是完全放手），因為他們對金錢的概念有多些認識，但仍然不是完全讓孩子獨立處理。等儲蓄達到一個數目（例如$4000）開一個聯名戶口把錢存進銀行，一旦存款在銀行，每年至少告訴孩子兩次，這筆錢有利息／複利和會慢慢增長，知道如果我們等待，就會有回報。

　　重點：在兒童階段，繼續通過理財教導等待。

　　（五）12歲，如果父母懂得投資，可嘗試和孩子一起「做少少投資」，至於股價下跌，筆者認為這是一個好時機教小朋友真實的投資情況，不要為了面子而隱瞞。

　　重點：在進入青少年階段，父母要更多聽孩子意見，一起執行。

總結：

　　1)父母和子女一起遵守理財約定，不能以大欺小，及以為孩子年紀小，容易忘記，不去實踐承諾。

　　2)父母要有耐性和堅持，不要喝罵(更不要打罵)，持續教導守信用和責任感。

　　透過利是錢及兒時的教導，孩子有機會愈早建立良好的理財習慣，願意等待對學習理財很重要，也鞏固親子關係及互信，這樣孩子將來出現不斷要求買玩具或昂貴東西的情況會減少發生。