「我只是間中買名牌，但為甚麼人工永遠不夠用？」上文提到那個公司年青同事，他看完我替他粗略估計的個人每月支出明細後說。

　　正正因為他不太追求買奢侈品，給他一個假象，以為花一百幾十元無傷大雅。即如他每天上班時上下午必買一杯咖啡和飲品，不要看輕每天50元，一個月下來已經是50元X22日=1100元，一年便是1100元X12月=13200元，對13200元，差不多是他一個月人工。

　　交通費、早餐午餐、上網聽歌看電影和衣服鞋襪算是基本開支，說不能節省，但咖啡飲品卻可以用較便宜的方法取代，例如自己買部幾百元的Nespresso咖啡機，用capsule也只是4、5元一粒，或在無印良品買滴漏咖啡套裝，每包少於3元。這樣一年下來，省下的咖啡飲品錢肯定超過1萬元。

　　省吃儉用，看來是老生常談，卻像年青同事所說「原來我每天買一兩杯飲品，一年花了萬多元，真的少數怕長計」。要賺多一萬元不已經很難，要儲一萬元就難上加難，尤其現在這樣時勢，這個年頭。

　　試想，他一年收入是16000元X12月=192000元，一天一杯或兩杯飲品咖啡，就花了13200元，佔收入的7%。

　　7%，一個小數目，像一杯焦糖咖啡，40元左右，小數目，但卻是支出，流走了便沒有了。現金收入是打工的重要現金流，但除了人工外，打工的人絕少計劃如何增加現金流。我同事有在周末周日開Uber，已經很好了，但增加了的現金流卻又變成使費。

　　簡單的說「不夠錢用，走去做兼職，賺多了的錢，最後都是為花去了」，這做法只是把工作時間延長，賺多點收入，然後也是變成支出。如果這個邏輯成立，只要減少支出，靠正常的工作收也可勉強生活到，為甚麼那麼辛苦做兼職？說到底就是為了享受消費帶來的滿足感。

　　如果學習延後滿足，便用那省下來的咖啡錢拿去投資，一年賺到那幾釐回報，便是現金流。不要看輕這幾百元的現金流，它是真正的收入，而且那原先咖啡錢卻仍是本金，像一棵會生金蛋的咖啡樹。

（iStock）

　　另一個年青同事則更早明白現金流的意義，他從來都帶午飯，早餐也在家裏吃。假設大家每月收入16000元 ，他每月省下早餐午餐錢是（25元+40元）X22日=1430元，每月飲品/咖啡50元X22日=1100元；一年下來，他單是這兩項花費便省下（1430元+1100元）X12月=30360元。

　　30360元是一個甚麼概念？他每月收入也是16000元，30360元佔他每年人工15.8%，這便不是一個小數目了；10年下來就是30萬。當然他也不會像那個同事般常去應酬，喜吃自助餐，亦不買名牌，更不會上網打機買武器買裝備，結果是他每月都把更多的錢不斷買入股票，每年股息變成他的現金流。

　　經過不到10年，他的銀行戶口已經有7、80萬，看似不可能，卻是事實。和他一起入職的同事仍是入不敷支，欠下卡數，他卻有錢結婚，有錢付買樓的首期了。

　　叫人省吃儉用這些話，沒有市場；因為人人追求一夜致富。但有句老話，「小富由儉，大富由天」，卻說明金錢世界的變易。