強積金種類各具特點 認清風險作精明選擇
強積金計劃提供不同類型的基金，配合計劃成員需要。根據法例規定，每個強積金計劃至少要提供一個強積金保守基金。所有強積金計劃還備有其他投資基金選擇，由低風險穩定增長，以至高風險高潛在增長類型兼備。大致可分為以下幾類：
強積金計劃提供不同類型的基金，配合計劃成員需要。根據法例規定，每個強積金計劃至少要提供一個強積金保守基金。所有強積金計劃還備有其他投資基金選擇，由低風險穩定增長，以至高風險高潛在增長類型兼備。大致可分為以下幾類：
1. 強積金保守基金
根據法例規定，每個強積金計劃都要提供強積金保守基金。保守基金是貨幣市場基金的一種，只可以投資在港元資產，這些港元資產可以是短期銀行存款或短期優質債券。另外，只有在保守基金在該月的回報，高於積金局每月公布的「訂明儲蓄利率」的情況下，受託人方可收取行政費。然而，若該保守基金在其後12個月某一個月的回報高於「訂明儲蓄利率」的話，受託人可追收之前未有收取的行政費。
要特別注意，收費可透過扣除資產凈值或成員帳戶中的單位收取。如以扣除資產凈值來收費，基金所列之單位價格/資產凈值/基金表現已反映收費之影響。如以扣除成員帳戶的單位來收費，基金所列之單位價格/資產凈值/基金表現(基金便覽所列的基金表現數字除外)並未反映收費之影響。
鑑於其投資性質，保守基金屬保守兼低風險的投資產品。但在某些情況下(例如以往高通脹時)，保守基金的回報未必能跑贏通脹。
要特別注意，收費可透過扣除資產凈值或成員帳戶中的單位收取。如以扣除資產凈值來收費，基金所列之單位價格/資產凈值/基金表現已反映收費之影響。如以扣除成員帳戶的單位來收費，基金所列之單位價格/資產凈值/基金表現(基金便覽所列的基金表現數字除外)並未反映收費之影響。
鑑於其投資性質，保守基金屬保守兼低風險的投資產品。但在某些情況下(例如以往高通脹時)，保守基金的回報未必能跑贏通脹。
2. 貨幣市場基金
貨幣市場基金一般投資於優質短期有息證券，藉以賺取較儲蓄存款為高的回報。一般而言，投資貨幣市場基金的風險相當低，因為基金只限投資於到期日較短(一般不超過90天)的投資工具。
3. 保證基金
保證基金會為投資的計劃成員提供某些形式的「保證」。有些保證基金提供資本保證，有些提供最低回報保證，另有些提供其他特別條款的保證。「保證」可以是有條件或無條件的。有條件保證指要符合若干條件後，方能獲得保證，而無條件保證則指在沒有條件限制的情況下作出「保證」。現時市面上大部份保證基金均提供有條件保證。
一般而言，保證人會就提供的保證收取保證費或儲備費。此外，保證基金可以是與投資有關連(即基金回報與基金的資產表現有直接關係)，或與投資無關連(即基金的回報，並非取決於基金資產的表現)。
對於有條件保證，你須特別留意有關的附帶條款，例如：
一般而言，保證人會就提供的保證收取保證費或儲備費。此外，保證基金可以是與投資有關連(即基金回報與基金的資產表現有直接關係)，或與投資無關連(即基金的回報，並非取決於基金資產的表現)。
對於有條件保證，你須特別留意有關的附帶條款，例如：
- 鎖定期：在這段期間，若從保證基金中取回單位或資產，或僱主把所有僱員的強積金帳戶轉至另一強積金計劃，保證便會失效。
- 有限保證期：部分保證基金有固定保證期，例如3年。當保證期到期後，有關基金便會自動成為非保證基金。
- 提取：只有在指定的情況下提取累算權益，才可享有保證，例如年屆65歲、提早退休、死亡及完全喪失工作能力等。
- 取消或修訂保證：你應該查閱要約文件及其他推廣資料，了解保證人在哪些情況下可取消或修訂所提供的保證。有些計劃的保證人只需在事先通知的情況下，例如在3至6個月前通知你，便可單方面更改保證的回報率；某些保證人也可因為市場情況不利而取消保證。
4. 固定收益基金
固定收益基金投資於由政府、公營機構、銀行、商業機構，或如世界銀行多邊國家機構所發行的債券或債務工具上。這類基金所投資的債券，都必須符合強積金法例規定的最低信貸評級或上市規定。固定收益基金的回報，主要來自債券的利息收入，或在市場上買賣債券所賺取的利潤，一般屬於較低風險的基金。
5. 混合資產基金
混合資產基金主要投資於債券和股票。一般而言，這類基金投資於環球或區域性的股票和債券，務求分散投資風險，同時把握各種投資機會。
混合資產基金可以有不同名稱，風險水平亦視乎股票與債券的組合比例而異。可以預期的是，這類基金的風險水平一般介乎債券基金與股票基金之間。簡單來說，投資於股票的比例愈高，風險便愈高。
混合資產基金可以有不同名稱，風險水平亦視乎股票與債券的組合比例而異。可以預期的是，這類基金的風險水平一般介乎債券基金與股票基金之間。簡單來說，投資於股票的比例愈高，風險便愈高。
6. 股票基金
股票基金主要投資在核准股票交易市場上交易的股票。股票基金旨在通過資本增值，賺取更高回報。但是，由於股票市場時有波動，投資股票基金的風險一般都較投資其他種類的基金高。
7. 其他
某些種類基金未能歸類於以上類別基金，則列入此類別，如目標期限基金，以其在所定期限內提供長期資產增值，策略乃於不同時期就各資產類別（如股票，債券及現金）作出適度的投資比重，其風險程度亦按所投資的資產類別而有高低之別。
